Дадут ли кредит под залог недвижимости с плохой кредитной историей

В компании Финео мы более 10 лет помогаем клиентам получать финансирование даже в сложных ситуациях. Наш опыт показывает: плохая кредитная история не закрывает путь к деньгам, если у вас есть недвижимость в собственности. В этой статье мы расскажем, как это работает и на что обратить внимание. 

Почему кредитная история не всегда решает судьбу займа

Банки опираются на скоринговые модели. Если в досье заёмщика есть просрочки, недавние реструктуризации или высокое долговое бремя — вероятность отказа приближается к 100%.

Компании, специализирующиеся на займах под залог недвижимости (например, Финео), действуют по другому принципу.
Основное внимание уделяется:

Типу и состоянию объекта — квартира, дом, коммерческая недвижимость.

Рыночной стоимости — чем ликвиднее объект, тем выше сумма займа.

Юридической чистоте — отсутствие обременений, арестов, споров.

То есть решение принимается на основе залога, а не кредитной истории. Этот подход снижает риски кредитора и позволяет выдавать деньги даже тем, кому банки уже отказали.

Пример из практики

Клиент обратился в Финео с запросом на 1,8 млн рублей.
История: несколько просрочек по потребкредитам, отказ в трёх банках.
Залог: двухкомнатная квартира в Красноярске, оценочная стоимость — 3,6 млн рублей.

Решение: одобрение займа в течение одного дня, выдача средств на следующий.
Условие: займ под 3,2% в месяц, срок — 3 года, с возможностью досрочного погашения без штрафов.

Вывод: кредитная история не стала ключевым фактором, так как залог полностью покрывал риски.

Плюсы займа под залог недвижимости при плохой истории

Доступность — можно получить деньги даже с активными просрочками.

Крупные суммы — до 70–80% от рыночной стоимости объекта.

Быстрое оформление — от 1 до 3 дней.

Без справок и поручителей — доход можно не подтверждать.

Гибкие условия — пролонгация, досрочное погашение, увеличение суммы.

Какие риски нужно учитывать

Любой займ под залог — это ответственность. Основной риск при нарушении условий договора — потеря объекта. Чтобы этого избежать:

• трезво оцените платёжеспособность;
• обсуждайте возможность реструктуризации при первых трудностях;
• выбирайте кредитора с прозрачными условиями и лицензией.

FAQ: Часто задаваемые вопросы

1. Можно ли получить займ под залог недвижимости, если у меня есть действующие просрочки? 
   Да. В отличие от банков, компания Финео рассматривает заявки с действующими просрочками, если в собственности есть ликвидная недвижимость.
2. Какую сумму я могу получить?
   Обычно сумма займа составляет до 70–80% от рыночной стоимости объекта, но точная цифра зависит от состояния и типа недвижимости.
3. Нужно ли подтверждать доход?
   Нет, в большинстве случаев доход подтверждать не требуется. Решение принимается на основе залога.
4. Сколько времени занимает одобрение?
   От 1 до 3 рабочих дней, в зависимости от скорости оценки объекта и оформления документов.
5. Могу ли я продать недвижимость, пока она в залоге?
   Да, но только с согласия кредитора и с одновременным погашением займа.
6. Отразится ли займ в моей кредитной истории?
   Если займ оформляется не через банк, он не попадает в кредитную историю.
7. Что будет, если я не смогу платить?
   В случае трудностей можно договориться о реструктуризации или пролонгации. Главное — связаться с кредитором заранее.

Заключение

Плохая кредитная история — не приговор, если в собственности есть ликвидная недвижимость. Займ под залог — это реальный способ получить финансирование быстро, без лишней бюрократии и отказов.

C 2015 года Финео помогает клиентам решать финансовые задачи даже в сложных ситуациях. Наша задача — не искать причины отказать, а находить решения, выгодные и безопасные для клиента.

Получите бесплатную консультацию на fineo24.ru или по телефону +7 (391) 215-10-22 — и узнайте, какую сумму вы можете получить уже завтра.